삼성 모니모(monimo) 팝콘저축 만기 수령 후기(수령금액, 수령방법, 투자후기, 시즌 2 재가입여부)

6개월동안의 여정을 종료합니다!

 지난번에 작성했던 모니모의 저축보험, 팝콘저축이 지난 3월 25일자로 만기되었다. 6개월동안 기본 계약금 20만원에 매 주 10만원을 추가납입 하여 저축 원금은 총 360만원이다. 그렇다면 만기 수령액과 투자 후기를 작성해보겠다.

모니모 앱 - 마이 - 생명 - 추가납입여부확인으로 들어가서 만기 보험금을 수령했다. 실수령금액은 3,645,838원이다.

  만기 수령금을 받는 과정이 직관적이지는 않았다. 찾다 찾다가 추가납입 여부를 확인했더니 위 화면을 만날 수 있었다.

 세금이 공제되기 전 금액은 3,654,168원, 실수령한 금액은 3,645,838원이다. 세전 이율은 약 1.5%이고 세후 이율은 1.27%인 것. 기본 이율이 연 3%라고 주장했는데 구체적인 계산식은 애매하지만 원금에 3%를 적용한 36,000원과 추가 납입금에 가산되는 금리들을 적용해서 더한 뒤 배당 소득세를 적용한 듯 하다. 결론적으로는 총 누계액을 기준으로 계산하면 자체 이율은 매우 낮다고 볼 수 있다.

그렇다면 젤리로 그 부족분을 채운 것일까?

팝콘저축으로 수령한 젤리들

 팝콘 저축으로 수령한 일반젤리와 스폐셜 젤리는 고유한 교환 값을 가지는 것처럼 보였다.

평균값으로 계산한다면 결과는 위와 같다.

 월 20만원 납입시 만기까지 수령할 수 있는 스폐셜 젤리는 14개, 일반 젤리는 79개다. 일반젤리의 경우 8원에서 11원 사이의 가격을 수령하기에 중간값인 9를, 스폐셜 젤리는 820원에서 약 890원까지 폭넓었지만 저점인 820원으로 일괄 계산하는 것이나 고점인 890원으로 계산하는 것 사이의 차이가 1천원을 넘지 않아 대략적인 850원으로 계산했다.

 그 결과 12,611원이 나왔고 운에 따라 약 300~500원의 차이가 있을 것 같다.

그리고 20만원 혜택으로 지급되는 스몰 세트, 8000원의 가치를 가진다.

그래서 얼마인데?

원금 360만원(구체적으로는 원금 120만원에 추가납입 240만원)

세전 이자54,168원(총 누계 금액으로 계산 시 약1.503%) 세후 이자 45,838원 (총 누계 금액으로 계산 시 약1.27%) 

젤리 추가 금액 12,611원(500원정도의 오차 있음)

젤리 포함 이자 = 58,449원(총 누계 금액으로 계산 시 약1.624%)

8000원의 스몰세트를 포함한다면? 66,449원(총 누계 금액으로 계산 시 약1.846%)이 된다.

재가입 여부?

 모니모에서는 팝콘 저축 시즌 2를 진행하고 있다. 1차에 완료된 금액을 미리 납입하면 추가 환급액도 받을 수 있다.

이번 팝콘저축은 여행콤보와 젤리콤보 중 선택할 수 있고 6개월치 원금을 미리 납입할 수 있다.

월 납입액을 미리 넣으면 대략 5,800원정도의 이득을 더 볼 수 있다. 여행 콤보인 경우 25,000원에 해당하는 쿠폰도 제공한다.

젤리콤보는 저번 시즌과 유사하다. 대략 13,000원정도 추가금이 예상된다.

 그럼 이번에도 재가입을 할 것인가? 기존의 원금을 다시 돌리는 풍차돌리기처럼 진행해도 무방하긴 하다.

 하지만 대답은 '아니오'이다. 이유는 다음과 같다.

 첫째, 수익금에 대한 아쉬움이다. 이것 저것 다 더해도 2%가 채 되지 않는 이자는 재가입을 멈칫하게 만든다. 시중 적금들도 3%대 이율이라면 위 보험과 비슷한 수익금을 안겨주게 되는데 결국 저축보험 또한 일반 적금과 큰 차이가 없다는 사실을 깨닫게 되었다.

 둘째, 자산 운용 목적에 부합하지 않는다. 기본적으로 적금과 동일한 이자소득이 예상된다면 결국 해당 상품도 이자 소득을 달성하기 위함이 아닌 '목돈 마련'을 목적으로 하는 상품이다. 근데 지금 상황에서는 모아둔 돈이 꽤 있기 때문에 현금을 추가로 확보하는 것 보다는 보다 공격적인 투자를 원하기 때문이다.

 셋째, 다른 금융상품에 비해 매력도가 떨어진다. 목표하는 고객층이 누군지는 모르겠지만 일반적인 적금과 저축보험은 현재 발행되는 회사채에 비해 매력도가 떨어진다. 특히 ISA계좌를 통해 채권에 투자하면 배당소득세도 면제되어 시중 은행보다 높은 이자 소득을 얻을 수 있고 중간에 채권 가격이 떨어지더라도 만기까지 보유하면 원금이 보장되는 안전자산 중 하나다. 결국 팝콘 저축은 적금과 마찬가지로 채권보다 덜 매력적이다.

 결론 : 모니모의 팝콘저축은 돈을 모으는 재미를 알게 하는 역할은 할 수 있겠다. 꾸준히 추가 납입금을 입금하고 젤리로 시각적 보상을 얻는 과정은 저축 습관을 기르는 데 기여하겠다. 하지만 거기서 발생하는 소득은 매우 소소하다고 할 수 있다. 이자소득이 목적이라면 채권을 추천하지만, 저축이나 현금 관리를 시도하고 싶다면 팝콘 저축도 좋은 선택지가 될 수 있겠다.